Подписание документов по SMS: преимущества, риски и пошаговая инструкция

Рынок цифровизации предлагает современное решение для заключения договоров и оплаты счетов — юридическая подпись через SMS, которая доступна всем субъектам бизнеса. Для операции нужен только смартфон, а на её подтверждение требуется всего несколько секунд.

Что такое SMS-подпись?

SMS-подпись — это один из вариантов реализации электронной подписи (ЭП). Её основное назначение заключается в создании юридического акта путём направления короткого сообщения на номер мобильного телефона пользователя (исполнителя, контрагента, подрядчика).

По сути, SMS-подтверждение — одна из разновидностей простой электронной подписи (ПЭП). Данная форма предусмотрена российским законодательством, а именно Федеральным Законом № 63-ФЗ «Об электронной подписи». Согласно регламенту, законность электронной подписи признаётся юридически значимой при соблюдении следующих условий:

• документ подтверждён уполномоченным лицом;
• личность сторон установлена достоверно (например, через подтверждённый аккаунт на Госуслугах или банковскую верификацию);
• средство проверки подлинности (одноразовый код) соответствует требованиям закона.

ПЭП имеет юридическую силу наравне с другими формами заключения договора. SMS-подпись подтверждает, что стороны ознакомились с условиями сделки в рамках правоотношений и готовы соблюдать договорённости.

Важно учитывать отличия SMS-подписи от усиленной электронной подписи, которая выдаётся удостоверяющими центром и бывает двух видов:

• Неквалифицированная (УНЭП). Используется для корпоративного документооборота и заключения коммерческих сделок. Это более защищённый аналог ПЭП.
• Квалифицированная (УКЭП). Позволяет заключать госконтракты и регистрироваться в сервисах «Честный знак», ЕГАИС и др. Выдаётся только аккредитованным центром.

Документооборот по SMS организовать проще и быстрее, чем с применением усиленной электронной подписи.

Преимущества использования SMS-подписи

Основные достоинства технологии:

• Скорость и простота. На заключение договора уходит минимум времени, т. к. процесс не требует сложных технических настроек и дополнительного оборудования.
• Доступность. Основная масса экономически занятого населения владеет смартфонами и ежедневно пользуется услугами мобильной связи.
• Экономия ресурсов. Отсутствие необходимости личного присутствия и обмена физическими бумагами снижает издержки на оформление документации.
• Безопасность. Современные системы контроля трафика со стороны провайдеров делают вероятность подделки или перехвата сообщения с токеном крайне низкой.
• Польза для бизнеса. Внедрение SMS-подписи способствует повышению эффективности рабочего процесса и снижению нагрузки на персонал.

Сферы применения SMS-подписи

Подтверждение документов с помощью коротких сообщений внедрено во многих сферах:

• Эквайринг. Банки и кредитные организации предоставляют пользователям возможность подтвердить финансовую операцию через одноразовый SMS-код, исключая мошенничество или кражу личных данных клиентов.
• Закупочная деятельность. Контрагенты заключают договоры на поставку товаров и услуг, используя электронную систему подписей через мобильные устройства.
• Страхование. Компании практикуют оформление ОСАГО или каско через ПЭП. Клиенты подтверждают покупку полиса с помощью SMS.
• Медицина. Частные клиники постепенно переходят на применение SMS-подписи для ускорения процессов назначения консультаций, выписки рецептов и предоставления других услуг.

Всё большее число российских компаний интегрируют такую систему в свою внутреннюю структуру, сокращая бюрократию и увеличивая скорость деловых коммуникаций.

Как работает технология

Принцип работы SMS-подписи:

1. Создание документа. Организация подготавливает проект документа, подлежащий дальнейшему одобрению второй стороной.
2. Выдача уникального идентификатора. Цифровая платформа создаёт специальный токен или случайный одноразовый код, привязанный к договору.
3. Отправка уведомления. Провайдер направляет владельцу мобильного номера короткое сообщение с инструкциями и одноразовым кодом.
4. Подтверждение подписантом. Пользователю предлагается ввести полученный код в ответном SMS, на сайте компании или в приложении, подтвердив своё согласие с условиями документа.
5. Формирование записи. Если верификация прошла успешно, система фиксирует факт подписи и сохраняет запись о ней.

Как подписать договор по SMS с уполномоченным лицом? Необходимо отправить запрос провайдеру, который формирует и отправляет подписанту одноразовый токен для подтверждения. Вместе с кодом (т. е. в самом SMS, не отдельно) пользователь обязан получить сам документ. Это может быть ссылка на договор или текст, размещённый на странице ввода комбинации.

В результате вся процедура оказывается прозрачной и быстрой, оставляя обе стороны уверенными в соблюдении условий договора.

Правовой статус SMS-подписи

Российский закон предусматривает возможность использования простой электронной подписи на основе уже упомянутого закона № 63-ФЗ. То есть, этот способ подписания документов полностью легальный.

SMS-подпись не эквивалентна УКЭП, но наделяется полноценной юридической силой в ряде случаев. Эта технология используется, например, в банковской сфере: для совершения мелких денежных переводов или открытия небольших кредитов клиенты могут применять SMS-подпись. Это объясняется невысокими рисками и простыми обязательствами, выполнение которых легко проконтролировать.

В отношении более серьёзных сделок, связанных с крупными суммами или недвижимостью, законодательство предписывает использовать только усиленную квалифицированную электронную подпись, обеспечивающую большую степень надёжности.

Особенности внедрения SMS-подписи

Чтобы внедрить технологию в свои рабочие процессы, компания должна соблюдать ряд рекомендаций:

● проверить совместимость выбранного программного продукта с корпоративным решением;

● убедиться, что выбранная компания-провайдер соответствует требованиям российского законодательства и обеспечивает высокий уровень защиты данных;

● оценить финансовые расходы на приобретение лицензии и поддержку инфраструктуры;

● разработать внутренний регламент использования электронной подписи среди сотрудников.

При правильном подходе интеграция SMS-подписи в рабочие процессы предприятия ощутимо снижает нагрузку на административный аппарат и ускоряет принятие ключевых решений.

Вопросы безопасности и защита данных

Несмотря на то, что SMS-подпись обладает значительным потенциалом в плане повышения скорости работы и снижения затрат, нельзя забывать о её уязвимостях. Владельцы смартфонов сталкиваются сразу с несколькими угрозами:

• Перехват кода. Сообщения с одноразовыми кодами становятся объектом атаки хакеров. SMS можно перехватить с помощью фишинга с последующей установкой вируса на смартфон клиента или устройство специалиста компании-провайдера.
• Кража SIM-карты. Потеря мобильного устройства ставит под угрозу всю систему подписания документов. SIM-карту можно заблокировать, но при целенаправленном хищении злоумышленники мгновенно получают доступ к SMS, и владелец смартфона может не успеть принять меры по защите данных.
• Социальная инженерия. В последнее время мошенники практикуют прозвоны с манипуляциями, вынуждая жертву под тем или иным предлогом ввести код. Таким образом они завладевают конфиденциальной информацией.

Несмотря на перечисленные риски, правильный выбор провайдера и строгий контроль над процедурой отправки SMS позволяет свести риски к минимуму.

Ведущие поставщики услуг знают о потенциальных угрозах, и у них в штате работают специалисты по кибербезопасности. Но обычные граждане не всегда бдительны и осведомлены о текущих угрозах. Поэтому SMS-подпись была законодательно приравнена к ПЭП и не допускается для заключения серьёзных сделок.

SMS или УНЭП — какая технология лучше?

Иногда крупный бизнес смотрит в сторону усиленной неквалифицированной электронной подписи для внутреннего документооборота. Это объясняется наличием криптографического ключа, который практически невозможно подделать. 

Но важно понимать, что SMS также надёжно шифруются. Разница заключается лишь в организации, которая отвечает за безопасность данных:

● защиту УНЭП обеспечивает удостоверяющий центр;

● передаваемое SMS кодируется оператором мобильной связи.

Если выбрать надёжного провайдера, подтверждение документа с помощью короткого сообщения будет защищено наравне с использованием УНЭП. Поэтому нет смысла переплачивать и ждать, когда будет создана усиленная подпись.

Как выбрать провайдера для подключения SMS-подписи?

Подтверждение документов коротким сообщением со смартфона экономит время и средства всех сторон. Однако важно убедиться в надёжности и стабильной работе провайдера мобильной связи.

Поэтому рекомендуется рассматривать только проверенные сервисы SMS-подписи документов. Выбирайте оператора, у которого:

• есть большой опыт работы и богатая база постоянных клиентов;
• не было скандалов, связанных с утечками корпоративных данных;
• имеется мощный технический ресурс для закрытия потребностей бизнеса в документообороте;
• представлены гибкие тарифы, которые можно подстроить под любую компанию.

SMS-подписание от МТС Exolve — это комплексное решение для организации электронного подписания договоров, соглашений и других документов с помощью одноразового кода. Сервис предоставляет удобный API, который легко интегрируется с внутренними системами компании, CRM или веб-приложениями. 

Практика применения SMS-подписи в российском законодательстве

Судебные инстанции положительно расценивают подписание договора по SMS как факт юридического согласия сторон. Наличие доказательств доставки уведомления и введения одноразового кода воспринимается как достаточное основание для признания факта заключения договора сторонами.

Судебная практика демонстрирует успешное разрешение споров, касающихся признания действительности документа, подписанного через SMS. В частности, арбитражные суды регулярно принимают положительные решения в пользу кредитных организаций и продавцов, чьи права были нарушены недобросовестными действиями другой стороны.

Судебная практика:

• Дело о микрозаймах (2024 г.). Суд признал договор займа действительным, так как SMS-код, отправленный на телефон заёмщика, соответствовал критериям ПЭП. Подписание происходило после ознакомления с условиями в личном кабинете.
• Споры с банками. Верховный Суд РФ подтвердил правомерность использования SMS-подписи при заключении кредитных договоров через мобильные приложения, если процедура включает явное согласие клиента.

Будущее SMS-подписи

Тенденции и перспективы развития подписания договора по SMS в России и мире:

• Рост популярности и признание в бизнесе. SMS-подписание становится всё более востребованным для заключения договоров и соглашений в сферах, где важна скорость и удобство, например, в риелторских агентствах, логистике и электронной коммерции. 
• Упрощение документооборота и автоматизация. Современные сервисы позволяют создавать, подписывать и хранить документы на одной платформе с использованием SMS-подписи, что ускоряет процессы и снижает издержки бизнеса. 
• Интеграция с государственными и коммерческими системами. В рамках национальных целей цифровизации к 2030 году планируется значительное увеличение доли пользователей высокоскоростного интернета и внедрение отечественного программного обеспечения.
• Сочетание с квалифицированной электронной подписью (УКЭП). Для взаимодействия с государственными органами и в особо важных сферах будет сохраняться обязательное использование УКЭП, обладающей высокой степенью защиты и юридической значимостью. 
• Техническое совершенствование и безопасность. Ожидается развитие технологий защиты SMS-подписей, включая улучшенную идентификацию пользователей, защиту от подделок и интеграцию с многофакторной аутентификацией, что повысит доверие к этому виду подписи.
• Регуляторное развитие. Законодательство будет адаптироваться к новым цифровым реалиям, расширяя правовые рамки для применения подписи договора по SMS и уточняя требования к её использованию.

Коротко о главном

• SMS-подпись — современный инструмент юридического взаимодействия между сторонами. Она обеспечивает высокую скорость документооборота, доступность и экономичность, сохраняет достаточный уровень законной силы.
• Практически каждый человек сегодня пользуется мобильным телефоном, поэтому внедрение SMS-подписи не требует особых технических знаний или дополнительного оборудования. Это снижает издержки компаний и упрощает деловые процессы.
• SMS-подпись уязвима для мошенничества (перехват сообщений, кража SIM-карты), поэтому для операций с большими суммами или юридически значимых документов рекомендуется применять усиленную квалифицированную электронную подпись, которая обеспечивает более высокий уровень защиты.